Обращение в страховую компанию в случае ДТП

В комментариях к статье  «Что необходимо знать для управления скутером до 50cc» были затронуты вопросы как застраховать скутер и что делать в случае ДТП.

Немало вопросов по поводу страховой компании и отношений с ней возникает у автомобилистов в первый раз, но еще больше их может возникнуть у скутериста. И выплатят вам или откажут — это дело напряжное и требующее немало времени. Но даже если страховая при ситуации с гражданкой будет отказывать — вы можете взыскать сумму ущерба через суд непосредственно с виновника. Только учтите, что он обязательно должен быть признан таковым в соответствующих органах.

Данную ситуацию я проходил лично. Когда мой припаркованный (!) под домашним окном скутер в 3 часа дня умудрились зацепить при движении задним ходом. Он не упал, но сигнализация сработала. Водятел посмотрел, что там такое, и свалил. И хотя у него была более-менее уважительная причина, тем не менее если бы он оставил хотя бы записку или подождал 3 минуты, может обошлось бы и без ГАИ. Повреждения несерьезные, однако это уже было дело принципа научить человека, что так поступать нехорошо. Повреждения я устранил за 20 минут и прекрасно ездил дальше, но с ГАИ я потерял часа полтора, зато получил ценный опыт.

ГАИ я вызвал сразу, и по прибытию экипажа начали составлять протокол. Водитель-виновник приехал минут через 40 обратно, прямо в машину ГАИ и пересел. Как сказал сотрудник ГАИ, ему повезло, что он сам вернулся, хотя и не на место ДТП, а на стоянку домой, но факт, что вернулся. Когда у него спросили, почему уехал после удара в скутер — тот ответил, дескать, что «скутер же не упал, ну я его немного зацепил и очень спешил, но ведь все в порядке...» Как оказалось, не все в порядке. Ему выписали два протокола — за ДТП при движении задним ходом и за оставление места ДТП. Выдали временное удостоверение и назначили дату явки в ГАИ на разбор полетов.

До страховой у меня дело так и не дошло в связи с незначительностью устраненных повреждений и простотой их устранения. А свистопляски со страховой бы было больше, чем компенсации.

Порядок действий при ДТП

Если уж так случилось, что произошло ДТП и есть виновник, то ваши действия с момента ДТП перечислены ниже. С психологическими аспектами поведения при ДТП, и с решением спорных ситуаций можно ознакомиться в статье «Правильное поведение при ДТП».

1. Вызвать ГАИ обязательно! Только если виновник готов сразу оплатить вам ущерб и вы можете обозначить его сумму. И если вы договорились, то хотя бы составьте расписку друг другу, о том, что в результате ДТП, произошедшем там то и там то, так то и так то (в общем, максимум деталей), претензий не имею. Максимально указать все паспортные данные сторон, дату и подпись. Это хоть и слабая, но все же бумажка на случай, вы разъехались, а потом вторая сторона вызвала ГАИ и заявила, что вы скрылись с места ДТП.
2. Зафиксировать все повреждения (причем лично проверить в протоколе, что повреждено, а также указать, какие скрытые повреждения могут быть). ГАИ скорее всего напишет видимые повреждения и поставит пометку «возможны скрытые повреждения», а может и не поставить, напомните инспектору. Так вот, эта пометка должна быть обязательно, если есть подозрения, что повреждено что-то еще помимо того, что видно. Все равно настаивайте, чтобы с ваших слов написали «возможно повреждено то и то», пусть будет, может пригодиться. Только не перестарайтесь, будьте адекватными людьми.
3. Следите, чтобы четко были указаны все данные виновника и все, что касается ДТП, в протоколе и справке. Перед тем, как подписать, прочитайте, проверьте, уточните непонятные моменты.
4. Обратиться в страховую виновника. Чем быстрее, тем лучше. Сперва можно приехать лично, без скутера, написать заявление и получить назначение на осмотр. При себе иметь документ, удостоверяющий личность, водительское удостоверение, техосмотр, техпаспорт, справку из милиции. Можно предварительно позвонить и уточнить, какие документы требуются еще. ФИО в тех паспорте и ФИО лица, приехавшего в страховую, должны совпадать. То есть в страховой должен быть собственник скутера. Если нет возможности явиться лично, то у того, кто поедет в страховую, обязательно должна быть доверенность на скутер.
5. Если скутер на ходу, то вам скажут куда ехать на осмотр, когда и во сколько, но не ранее, чем через три дня. Это делается для того, чтобы страховая компания успела известить виновника о месте и времени экспертизы. Там с участием независимого эксперта пройдет осмотр и составится акт повреждений. Проверьте его и поставьте подпись. Если есть возможность, что что-то не учли или могли не найти, можно сделать соответствующую пометку в акте осмотра. Если впоследствии будут обнаружены неучтенные повреждения, имеющие отношение к ДТП, то вы обязаны известить страховую компанию и не устранять эти повреждения до момента проведения дополнительного осмотра.

На основании акта осмотра независимого эксперта составляется калькуляция восстановительных работ, что и как там считается и учитывается расписывать не буду, процесс это не трудный, но имеет свои особенности и нюансы.

На основании калькуляции страховая должна выплатить вам какую-то сумму. Совпадет ли данная сумма с фактической суммой ремонта — неизвестно. Максимально приблизить фактические затраты к выплате страховой можно одним единственным способом: выполнять ремонт на сервисной станции, которая имеет соответствующую лицензию на ремонт скутеров и предоставит все документы по данному ремонту — заказ-наряд, приложения с запчастями, выставит счет, который вы оплатите и получите квитанцию об оплате. Так же сохраняйте все чеки на запчасти, причем не просто кассовые, а просите товарные чеки, с максимальным количеством информации (кто продавец, его реквизиты, что за товар, его данные, сумма, дата оплаты, кем оплачено).

Если вы предоставите в страховую все эти документы, то вам доплатят НДС. Если какие-то детали заменялись, то по гражданке обязательно учтут нормативный износ.

Вариант, когда вам выплатят полную сумму — это если ничего не менялось, только ремонтно-покрасочные работы, скутер находится в гарантийном периоде эксплуатации и ремонтировался на сервисной станции. В общем утопия, но реальная.

И теперь, если вам все же не хватило денег на ремонт, есть все соответствующие документы, подтверждающие затраты на этот самый ремонт и есть желание их получить, то вы можете подать на виновника ДТП в суд за возмещением материального вреда. Подробности тут я уже не расскажу, надо советоваться с юристом.

Что делать, если страховая отказывает в выплате

Теперь же ситуация, когда страховая по гражданке отказывается выплачивать, ссылаясь на что-то там в правилах.

До пункта 3 ничего не меняется.

А далее идет пункт 4 в следующем виде:

4. Обращаетесь в оценочное бюро (например Техтранс, Автобелэкспертиза) для проведения осмотра и составления калькуляции. Там договариваетесь о дате и месте проведения осмотра, но не менее, чем через 3-4 дня. После этого (лучше всего телеграммой или заказным письмом с уведомлением о доставке, но чтобы оно дошло за 1-2 дня) сообщаете виновнику где, когда и во сколько будет проходить осмотр, также не забываем дописать фразу «в случае неявки акт осмотра будет составлен без вашего участия». В любом случае, у виновника должно быть 3 рабочих дня перед осмотром. И явиться должен собственник транспортного средства и виновник, если вдруг это разные люди. Если не присутствует лично, то его представитель должен иметь доверенность. Если доверенности нет — до свидания. Присутствовать может, но никаких подписей и споров с ним вестись не будет. По закону он НИКТО и права голоса не имеет. Если попробует как-то возмущаться — напомните, что доверенности нет.
5. Получаете акт осмотра (можно сразу попросить копию) и через какое-то время получаете калькуляцию. 
6. Ремонт выполняется с учетом акта осмотра и с дополнительным осмотром, если обнаружены скрытые повреждения, неучтенные в первом акте осмотра.
7. Затем собираете в кучу все документы, касающиеся ремонта скутера, также это могут быть чеки эвакуатора от места ДТП до места хранения (обязательно указаны все реквизиты, километраж, начальная и конечная точки перевозки).
8. После этого имеете право подать на виновника ДТП в суд для возмещения ущерба. В любом случае перед судом пообщайтесь с юристом, который подскажет, что и как правильно сделать.

Это общая схема действия. Смысл такой — чем больше у вас документов на руках, тем больше шансов. Право на компенсацию материального ущерба в судебном порядке у вас есть всегда, если другая сторона признана виновной. Сразу после ДТП сделайте максимум фотографий места происшествия, пусть будет.

Данная система может не работать в случае обоюдной вины.

И еще момент, не бойтесь ГАИ. Им не очень нравиться заниматься ДТП с участием скутеров, да и не только скутеров, но все равно будьте уверенными и требуйте выполнение всех формальностей. Нечего бояться, это их работа. А еще не попадайтесь на уловки, типа, но вы точно уверены, что он виноват, может все же не совсем так? Твердо стойте на своем и все.